探索发展具有工会特色的职工互助保障事业
广州市总工会在1999年11月推出“广州市女职工安康互助保障计划”后，于2001年7月又推出“广州市职工特种重病互助医疗保障计划”。旨在发扬工人阶级团结友爱精神，提高职工在市场经济条件下的自我保障意识，帮助不幸患有重大疾病的职工得到及时治疗和康复，减轻患病职工的经济负担。这两项计划的实施，为职工筑起一道互帮互助抵御风险的防线，受到了基层工会和广大职工的好评，产生了良好的社会效应，也为发展具有工会特色的职工互助保障事业作出了有益的探索。
一、“三个需要”促进职工互助保障事业的发展
职工互助保障活动是工会倡导，职工自己组织、自己筹资、自自我服务的集体互助互济活动。发展职工互助保障事业是建立社会主义市场经济体制的客观需要，是广大职工对工会提出的必然要求。
1、发展职工互助保障事业是社会主义市场经济体制下。建立多层次社会保障制度的需要
完善的社会保障制度是社会主义市场经济体制的重要支柱。党的十四届三中全会决定指出：“建立多层次的社会保障体系对于深化企业和事业单位的改革，保持社会稳定，顺利建立社会主义市场经济体制具有重大的意义。”国家“十五”计划进一步明确要“积极发展社会福利、社会救济、优抚安置和社会互助等社会保障事业”。
我国是一个发展中国家，人口多、底子薄，国家建立社会保障制度要与生产力发展水平和企业承受能力相适应，目前只能定在“低水平、多层次、广覆盖”目标上。社会保险只能保障职工的基本生活，与职工的实际需求出现了矛盾。而职工互助保障事业以会员合作保险形式，作为我国社会保障制度中的一个重要层次和内容而发展起来，它有利于提高职工保障待遇水平，减轻国家和企业的负担。1993年全国总工会建立了中国职工互助会，并要求各级工会围绕建立多层次社会保障体系，以增强职工自我保障功能为重点，在全国建立起规范化、科学化的互助合作保险组织网络，逐步建立职工互助保障体系。
2、发展职工互助保障事业是把“送温暖工程”更扎实、更深入向前推进的需要
自1994年全国总工会实施“送温暖工程”以来，广州市总工会结合实际，在各级党政的大力支持下，精心组织、千方百计为困难职工排忧解难。如建立了全市特困职工档案；成立广州市职工济难基金会；参与政府有关工资和社会保障等政策制定；争取粮食、教育、房管、医疗、法律等多方帮助困难职工等等，使广州“送温暖工程”形成党政工一起抓，全社会都关心的良好氛围。
随着形势发展和我国多层次社会保障体系的建立与完善，全国总工会向各级工会提出新的要求，要把维护困难职工群体合法权益作为重点工作来抓。“送温暖工程”也要拓宽工作领域，把维护的视野和工作对象扩大到困难职工群体上。因此，大力发展职工互助保障事业是把“送温暖工程”更扎实推向深入，建立维护困难职工群体合法权益的工作体系和有效机制的新路子。
3、发展职工互助保障事业是提高工会组织凝聚力的需要
工会是社会经济矛盾的产物。我国发展社会主义市场经济，职工的劳动关系逐步向企业化、市场化和契约化方向发展，职工权益的风险加大。切实维护好职工的合法权益，是广大职工对工会的必然要求，也是工会组织吸引职工、凝聚职工、调动职工积极性的关键所在。
职工互助保障事业是工人运动的重要内容和组成部分。起源于职工为解决自己的生活困难、维护自身权益需要而开展的一项自救性互助互济活动。这项活动在我国虽然还是新生事物，但在国际上已有较大发展。美国、英国、法国、日本、新加坡等90多个国家已发展形成相当规模，覆盖八亿多职工，绝大多数是由工会主办或参与兴办的。这项活动成为工会维护职工权益，增强工会凝聚力，发展工会组织的重要途径和手段。上海市总工会职工互助会在1994年成立至今，开设了补充养老、特种重病、团体意外等多种保障项目，成功地吸引了216万职工参保。
二、发展职工互助保障事业要体现工会组织的特色
工会是职工自愿结合的工人阶级群众组织。发展职工互助保障事业是工会为国分忧、为群众解难的一个创举，它是一项具有工会特色的保障事业。职工互助保障事业要充分体现群众性、自愿性、互助性和民主性的特色。
1、群众性。互助保障运用了大数法则，组织规模越大，参保人数越多，保障的功能和水平越高、赔付的风险就越少。它发挥了群体合作的力量，帮助了困难职工。因此，这项活动必须具有广泛的群众基础，应充分体现职工群众的共同愿望，共同需求与共同利益，为职工提供各种形式的生活保障服务；应以广大职工群众为服务对象，大力倡导工人阶级团结互助的传统精神，最大限度地吸引职工参加，让大多数普通收入者从中受益，才能得到广大群众的拥护和参与。
2、自愿性。互助保障遵循自愿参加的原则，由职工自愿加入、自筹资金。保障基金的构成主要由职工个人缴纳一定的费用，也可以争取行政资助一部份或工会投入一部份。我们要以利益需求引导职工将一部分收入投入个人保险消费，强化职工的自我保障意识。
3、互济性。互助保障以为职工服务为宗旨，不以盈利为目的，是一项互助共济性强的公益事业。参加互助保障就是为自己和工友们提供安全生活保障，建立一个人人为我、我为人人、相互援助、共同抵御风险的保障机制。
4、民主性。互助保障是由职工自己组织起来，通过共同所有和民主管理的事业，来满足共同的经济和社会需求的群众性合作经济形式，参保人是受益者也是管理者。互助保障的保费、保期、赔付条件等都由参保者共同协定，参保者自我服务、自主管理、风险共担、利益共享。
三、积极稳妥发展职工互助保障事业的几点建议
全国总工会建立“中国职工互助会”以来，全国职工互助保障事业得到发展，规模不断扩大，管理和运作制度逐步规范，已经成为社会保障体系的有效补充。由于这项事业正处在探索阶段，在发展中仍然存在相关法律法规比较落后、国家未有政策上的扶持和保护及互助会运作、监管等方面的问题。为了更好推动职工互助保障事业发展，笔者建议各级工会组织注意以下几方面问题：
1、加大宣传，强化意识
各级工会应加大宣传力度，积极向党政领导和广大职工宣传工会发展职工互助保障事业的目的意义，使他们充分认识职工互助保障是取之于民、用之于民，依靠职工自己的力量，提高保障水平的有效途径，以赢得党政领导的重视支持和职工群众的广泛参与。在加大宣传进程中，我们应强化两个意识教育：
一要强化工会干部为职工服务的意识。发展职工互助保障事业成败与否关键在工会干部。目前在部份工会干部中存在对这项工作认识不足、怕麻烦√怕担风险思想会直接影响职工参保的积极性。我们要统一工会干部队伍思想，让他们从落实江泽民同志“三个代表”重要思想，健全国家社会保障体系，促进企业改革发展的高度认识发展职工互助保障事业的重要性和紧迫性，从维护、实现和发展职工的根本利益上做好服务工作。
二要强化广大职工的自我保障意识。广’州市总工会在实施“女职工安康互助保障计划”中，大力宣传“保障自己、帮助姐妹”、“请为自己的健康投资”等口号，通过请医学专家讲课、企业宣传、为女职工妇检等多种形式，唤起女职工自我保障意识，使职工从“要我参加”转变为“我要参加”，仅用一年多时间就吸引22．5万女职工参保。
2、结合实际，科学测算
发展职工互助保障事业必须结合各地实际，以科学的态度来开展工作。互助保障要做到低投入、低成本、低收费、有较高保障水平就一定要进行严格的测算和分析。广州市总工会在制定“广州市职工特种重病互助医疗保障计划”时，就抽样调查了81个区、县、市、产业、直属单位48万多职工近3年患病情况，通过学习兄弟城市工会经验、召开基层座谈会、征询专家意见等形式进行可行性研究、测算，并确定“以投定保、重点帮扶”的原则，使计划的推出具有可行性和科学性；
3、发挥优势，服务会员
工会发展职工互助保障事业具有独特的优势，一是工会具有广泛的群众基础和健全的组织 网络；二是工会长期参与国家劳动保险政策制定 和管理；三是工会具有组织职工开展互助互济活 动的经验。日本工人的互助保险组织——全劳济，就是依靠工会组织和各产业工会的骨干，以高效率的工作和热忱的服务精神开展了人寿、火灾、综合医疗：退休、婚嫁、汽车等多达11种保险业务，为广大工会会员生活提供可靠的安全保障，也为企业、为社会发展提供了相当的资金
4、严格管理，安全运作 职工互助保障事业是工会在改革中探索发展的一项全新事业，它与职工权益密切相关，严格管理、安全运作是推动其健康发展的保证。因此，建议抓好四项制度建设：
第一、民主决策和民主监督制度。互助保障方案与各项政策出台都经过深入细致地调查论证，广泛听取职工意见。各级互助保障组织应建立理事会和监事会，把好民主管理、监督关。
第二、基础工作档案制度。为参保职工建立个人资料档案，借鉴商业保险的先进管理手段采用计算机管理，建立承保、核保、退保、理赔等工作资料台帐，提高工作效率。
第三、救助审批制度。骋请专家建立鉴定委员会(小组)，运用工会组织网络优势，建立层级审批制度，严格制定救助标准，做好争议处理。
第四、风险防范制度。科学设计保障项目的组合，有效地分散风险应设立风险准备金，防范不可预测风险的发生。要严格管理保障基金，确保专款专用，不随意扩大开支范围，保证金安全运行和保值增值。
(本文作者系广州市总工会副主席)