从金融企业裂变看企业民主管理工作

以国有商业银行为龙头的中国现代金融产业经过20多年的不断演变，在股份制银行、外资银行、民营银行和各类保险公司、证券公司的不断加盟下，已成为覆盖银行、保险和证劵等众多领域的庞大产业，并影响着中国金融市场的运行结构和运行模式。金融产业的发展史无疑是一部金融创新史。金融创新就是通过采用新的技术和方法，对金融体系的基本要素进行重新配置和组合，形成新的金融工具、金融市场和金融体系，以不断提高金融资源的运行效率的过程。金融创新无论是过去还是将来，在金融产业的发展与壮大的过程中都扮演着无可替代的角色，决定着金融产业的发展方向，而金融创新的关键是管理创新，管理的民主化、公开化，即职工参与的管理又是管理创新的基础和前提。因此，从某种意义上说，职工民主管理在中国现代金融产业的形成与发展过程中扮演着无可替代的角色。

(一)加强企业民主管理是贯彻执行“三个代表”重要思想、密切党和职工群众血肉联系的必然要求。

建立现代企业制度，首先要理顺产权关系，其次要理顺企业内部的劳动关系。理顺产权关系和理顺劳动关系两者相辅相成、互为条件、相互制约。理顺劳动关系能极大地调动广大职工群众劳动的积极性和创造性，促进企业生产力的解放和发展，使企业真正成为所有者、经营者和劳动者的利益统一体，而实行民主管理是协调劳动关系的重要手段之一。由此可见，只有我们把加强民主管理放在推动当代中国先进生产力和先进文化的发展中去考虑，放在为维护和实现最广大人民群众的根本利益而奋斗中去考虑，就会认识到加强职工民主管理不仅是建立现代企业制度的需要，也是贯彻“三个代表”重要思想的需要，从而自觉地从根本上重视和加强金融企业的民主管理工作。

从政治意义来看，民主管理工作是关系到落实职工主人翁地位、密切党和人民群众血肉联系的大事，也是作为“党和职工群众联系的桥梁和纽带”的工会的首要任务。因此，金融企业工会必须要从密切党和人民群众血肉联系的高度，进一步加强对民主管理工作的认识，通过加大民主管理的工作力度，更好地维护和实现职工群众的经济、文化和工作等权力；通过拓宽民主管理的渠道，进一步加强领导干部和职工群众的联系；通过加强民主参与，把广大职工的智慧和力量引导到推进本企业的改革、稳定和发展上来；通过加强民主监督，深化厂务公开工作，促进本企业的经营决策民主化、内部分配合理化，促进干部作风的根本好转，促进党风廉政建设。

(二)加强企业民主管理是发展和完善现代企业制度的现实需要。

现代企业制度要求金融企业在理顺产权关系和建立法人治理机构的同时，逐步建立起较为稳定和合理的劳动关系和职工参与管理的制度，在这个方面，职工民主管理具有不可替代的优势和作用。

1、实行企业民主管理是全球经济一体化大趋势的必然要求。

科学的企业管理是专业管理和职工参与管理的有机结合和相互统一。专业管理要是离开了职工的广泛参与，是很难发挥应有作用的，尤其是现代金融企业。作为经营货币的特殊的、高风险的企业，现代金融企业一方面强调的是稳健经营，通过实行统一的法人制度(统一的企业名称、统一的企业标志、统一的金融产品等)，列本企业的金融资源实行集中统一的调配和运用，从而把金融风险降到最低；另一方面强调的是效益性，通过灵活多变的金融产品和服务手段实现利润的最大化。要使“统一”和“灵活多变”最佳地结合起来就必须发动职工群众广泛参与管理。

当前，我国处在金融大变革时代，金融全球化的自由性、区域金融一体化的集团性、以及金融活动在我国市场经济形成过程中所表现出来的灵活性互相作用，直接影响到金融企业的运行机制和管理模式，金融业务趋向于专业化和高智能化，任何人都难以成为全才，要在这波澜壮阔、瞬息万变的全球金融竞争中立于不败之地，就必须组织各方面的专业人才共同努力，实行决策的民主化。同时，科学决策要在各个环节中贯彻实施，必须依靠全体职工的积极参与。

民主管理既反映了当今企业管理的客观需要，也反映了以人为本思想在企业发展过程中的重要作用，因而也是生产力发展到现阶段向企业管理体系提出的必然要求。“硬性制度+严厉态度+粗暴方法”这种被称为“鞭子管理”的管理模式曾经促进了人类社会劳动生产效率的提高。但社会发展到今天，人类文明程度和人们的智能越来越高，人们的工作不再仅仅是为了生存，而是渴望能在一个具有良好氛围的工作中发挥自身的潜能、实现自己的价值。现代管理学告诉我们，随着现代化设备的大量运用，企业资源的主要来源是知识、智慧和创造力，而先进的企业管理模式能使人们的知识、智慧和创造力得到极大的发挥，并创造令人满意的奇迹。

因此，金融企业经营决策的科学性、权威性只能建立在广大职工积极参与管理的基础上。

2、金融企业职工民主管理直接影响到金融企业的竞争能力。

现代金融企业提供的产品和服务都很相似，一家金额企业所提的产品和服务很快就可以被另一家金融企业所模仿，唯有一个企业的管理模式是最难以模仿，而金融企业的管理模式的特点往往又表现在职工民主管理上。因此，仅仅拥有产品和服务的优势难以使现代金融企业获得可持续发展的竞争优势。   

加人世界贸易组织后，我国金融企业将在更大的范围内、更深的程度上参与经济全球化和激烈的国际竞争，职工队伍和工会组织将面临着更加开放的经济社会环境提出有价值的建议和意见，直接参与到现代金融企业的各项管理之中去。由此可见，与企业管理的其它形式相比较，职工民主管理形式具有广泛性、多样性和灵活性等特征，因此，企业民主管理工作的好坏也就会直接影响到金融企业的竞争能力。   

3、实行民主管理是落实“以法治行”的一项重要内容。   

现代金融企业是高风险企业，金融风险主要来自金融资产价值形成过程中的不确定性和预期收益变动的可能性。因此，防范金融风险是一项系统工程，必须按照现代企业制度的客观规律“以法治行”。  

金融资源是有限的，但金融资源的配置方法或创意却是无限的。有管理大师说过：“管理的真谛是沟通，管理是一种手段，为了达到目的，可以采用千万种管理模式，但检验的标准唯有是尊重员工。”由此可见，管理离开了职工的参与是很难达到应有的目的，企业管理工作好坏的最终裁决者是职工群众，金融企业也不过如此。因此，广泛发动职工群众参与企业管理是落实“以法治行”的一项重要内容。

(三)加强金融企业民主管理必须从现代金融企业的现实出发。

作为经营货币的特殊企业，金融企业的个性决定了金融企业职工民主管理与其它企业相比较具有自己的特殊性。

1、金融企业在我国经济体系中的传统地位，所产生的认识误区成为金融企业民主管理工作顺利开展的思想障碍。

长期以来，国有金融机构以国家专业银行的身份而存在，作为我国国民经济的一个管理部门，国有金融机构具有“朝南坐”的“财神爷”地位，代表国家掌握着我国金融资源的支配大权，因此没有必要也没有可能对其经营状况等进行民主管理。认识误区所形成的思想障碍使金融企业的职工民主管理工作相对落后于其它行业，并产生了三大认识误区：一是把开展职工民主管理工作与金融企业实行统一的法人制度对立起来；二是把开展职工民主管理工作与金融风险防范工作对立起来；三是把开展职工民主管理工作与信息披露制度对立起来。

随着现代企业制度的逐步形成，金融企业的真面目逐步浮出水面。。原中国人民银行副行长、中国建设银行行长，现任北京市市长王歧山在担任广东省常务副省长的时候曾风趣地说过：“金融业是服务业，工作性质和酒店里‘端盘子’的小姐没有什么两样，只不过它们是给企业‘端盘子’而已。”

在当代经济生活中，银行与客户之间的关系不再是传统意义上的存储关系，而且是一种全面互利的金融服务关系。西方许多银行家提出：“顾客不来，我们到顾客那里去!”。我国商业银行等金融企业也逐渐由原来的“坐经”变成现在的“行经”。

金融企业在我国经济体系中的传统地位的改变，势必会引起人们观念上的更新。清除认识误区所形成的思想障碍将有利于金融企业职工民主管理工作的顺利开展。

2、金融企业在产品和服务上的无差异竞争使得金融企业职工民主管理工作的差异性表现得更为明显。

商业银行等金融企业的“原材料”——存款等的价格是刚性的，而其“产品”——贷款等的价格也是刚性的，两者都由国家严格控制，任何金融企业都不能越池半步。而金融服务、

门面装修等软性竞争可以拓展的空间十分有限。由于金融企业所经营的产品和价格是无差别性、无专利可言的，因此，金融企业之间的竞争属于元差异竞争。

商业银行等金融企业是以追求利润最大化为主要的经营目标，而在其经营管理的过程中，社会性、盈利性、流动性和安全性等总是相互矛盾和相互统一的，在如何协调好上述“四性”的问题上，各金融企业形成了差异很大的管理模式和管理理念。因此，与产品和服务上的无差异化相反，金融企业之间职工民主管理工作的差异性比其它行要明显得多。

3、金融企业的营业网点众多，使金融企业实行民主管理的方法和途径不可能整齐划一。

目前，我国仅工、农、中、建四大国有商业银的营业网点就有20多万个，还有众多的分支机构，加上其它类型的银行、保险公司、证券公司的营业网点和分支机构，金融企业那些掌握着数万万元金融资源的网点渗透到社会生活的每一个角落。如此庞大的经济“细胞”不依靠广大职工参与管理是难以确保平安的。同时也使金融企业不可能象其它行业那样针对某个具体的情况开展民主管理工作只能按照本地区、本部门、本业务的具体情况有的放矢地开展经常性的职工民主管理活动。

4、金融企业的特殊性为职工参与民主管理提供了沃土。

金融服务向“高、精、深”方向发展的趋势为金融企业职工进行民主管理提供了一个延伸“小空间”、拓展“大舞台”的充满辩证关系的广阔前景。

在竞争对手云集、各种竞争因素互相渗透的形势下，如何在狭小的竞争空间中做出大文章，充分体现本企业的竞争优势，各金融企业越来越注重调动全体职工的劳动积极性和创造性，鼓励职工在为企业创造价值的同时，实现自我价值。例如最近颁布的《中共中国建设银行关于加强家园文化建设的实施意见》中，就特别强调要“把核心价值观、企业精神、企业作风和经营理念渗透于经营管理的全过程，进一步转化为全行员工的自觉行动。”使全行职工“在为建设银行创造最大价值的同时，实现自我价值”。

5、“行务公开”、“信息披露”制度的建立，为金融企业实行民主管理提供了组织保障。

为了进一步贯彻落实党的全心全意依靠工人阶级的方针，保障职工当家作主的合法权利，调动包括经营管理者在内的全体职工的劳动积极性和创造性，推动本企业的改革、发展和稳定，根据《中共中央纪委、国家经贸委、全国总工会关于认真学习贯彻党的十五届四中全会精神，进一步做好厂务公开工作的通知》精神，各金融企业先后就本企业的具体情况，逐步推行了行务公开制度。例如，经过一段时间的反复酝酿，多方论证，数易其稿。2002年5月正式启动的《中国建设银行广东省分行实行行务公开、加强民主监督实施办法》从“行务公开的事项”、“行务公开的形式”和“行务公开的组织领导”等行务公开的一些重大的问题进行了阐述。为了提高行务公开制度的可操作性，该分行还制定了《中国建设银行广东省分行行务公开一览表》，把所有可以实行行务公开的32项业务分成“民主决策”、“人事管理”、“信贷经营”、财务收支”、“物品管理”等5个部分，从“公开事项”、“公开内容”、“公开形式”、“公开范围”、“公开时问”和“公开部门”等6个方面进行了详细的说明。

最近，中国银监会主席刘明康在接受新华社记者提问时重申：银监会在今后将致力于信息披露和预警制度，四大国有商业银行要继续增强透明度的建没，真实地披露信息，在此基础上积极地创造条件进行体制改革，建立现代金融企业的法人治理结构。在某种意义上，我

国金融企业正在推行的信息披露和预警制度是行务公开制度的一个补充。   

实行行务公开制度、信息披露和预警制度是金融企业职工代表大会制度在新形势下的完善和发展，为在新的经济环境下金融企业进一步实行职工民主管理提供了组织保障。 

最近，中国建设银行行长张恩照接受了《中国金融工运》杂志记者提问，在谈到民主管理工作与建设银行的发展与稳定关系时认为：“加强民主管理、民主监督有利于稳定劳动关系，促进企业发展。依法落实职工的民主权力，管理者与职工之间通过民主方式，增强了双方的了解与沟通，便于化解矛盾。同时，民主管理活动保障了职工对经营管理的参与权、知情权、监督权，增强了职工对我们改革与发展的认同感，提高了职工的劳动积极性、主动性、创造性，促进了建设银行的健康发展。加强民主管理、民主监督还利于工会履行维权职责，维护职工合法权益。通过开展民主管理工作，工会履行维权职责就有了制度，规范化的渠道，手段和载体，维护职工合法权益就容易实效。”

我国金融企业职工民主管理工作相对落后于其它行业的现状，要求我们在现代金融产业的形成过程中，切实把握现代金融企业的特征，有的放矢地搞好金融企业民主管理工作。

    (作者单位：省建行工会)