广东省实施“女职工安康互助保险计划”的情况调查与思考
根据全总女职工部要求，我部于4月下旬至5月中旬在省职工保障互助会的大力协助以及各市总工会女职工组织的配合下，对全省实施“广东省女职工安康互助保险计划”情况进行了调查。通过调查，基本了解了我省实施“女职工安康互助保险计划”的基本情况和做法以及存在的主要问题，并通过综合分析，提出进一步发展我省女职工安康互助保险工作的意见和建议。
一、基本情况及特点
(一)基本情况
我省女职工安康互助保险工作于1998年底起步。省工会女职工委员会于1998年9月20日下发了《关于在全省女职工中开展互助保险工作的通知》(粤工女委[1998]6号)，要求各市，各省级产业工会女职工委员会从维护女职工切身利益，提高女职工医疗保障水平的目的出发，扎扎实实的为女职工办好这件好事、实事。1999年初，省职工保障互助会在深圳进行了试点，试点着重解决实务操作问题。半年后，在试点完成的基础上，全省铺开了“女职工安康互助保险计划”甲种版的推广工作，重点面向城镇女职工群体。2003年11月，为落实广东省委、省政府提出的十项民心工程，从维护外来女工切身利益出发，就外来女工群体的实际情况度身定做了“女职工安康互助保险计划”乙种版，并于2004年初开展推广工作。以上两个险种的推出和实施，得到了各级工会女职工组织的积极响应和广大女职工的踊跃参与以及社会的良好反响，尤其是“女职工安康互助保险计划”甲种版，经过5年的运作，确实证明了实实在在地为遇到重大疾病的女职工排了忧，解了难，真正体现了现阶段工会“维护”职能的良好效果。据调查资料显示，99年1月起至2003年底止，全省参加“女职工安康互助保险计划”甲种版的女职工有540,595人，参保单位共21013个，参保金额达32，975,400元，受益女职工1011人，赔付金额17,594，300元。2004年1月起至4月止，全省参加“女职工安康互助保险计划”乙种版的外来女职工有23124人，参保金额达255,540元。
(二)互助险种
目前，我省推广实施的女职工特殊疾病保险险种主要有以下两个：
1、“女职工安康互助保险计划”甲种版，此险种采取团体会员制，以单位工会为团体会员单位集体办理投保手续，原则上要求投保单位要有60％以上女职工投保。凡在职在岗或下岗待岗的年满18周岁至60周岁，身体健康，尚未发现患乳腺癌、卵巢癌、宫体癌、宫颈癌的女职工，只须一次性交纳会员费10元获得会员资格，便可投保此险种。保险期限为三年，保费及保险金标准为：保费每份50元；保险金额每份15，000元。投保人最高可投保3份，保险金额最高为45，000元。
2、“女职工安康互助保险计划”乙种版。此险种针对外来女工流动性大，经济能力弱，看病难的特点，降低了准入门槛。凡在广东工作并签订劳动合同一年以上，年满18周岁至60周岁，身体健康的外来女工可免交会费参保，投保手续由所在单位工会统一办理。每份保费10元，保险期限为一年，保险金额每份3000元。投保人最高可投保5份，保险金额最高为15，000元。投保人患病的赔付条件与甲种版相同。
(三)组织架构
(1)组织分工
我省实施“女职工安康互助保险计划”整体工作由省工会女职工委员会牵头，省工会女职工部具体负责宣传、推广和面上指导工作；省职工保障互助会具体承担投保实务工作和面上业务指导工作。
(2)工作领域
目前，我省实施“女职工安康互助保险计划”的架构是全省一分为三。广州市、茂名市分别自成一体，独立承保、独立运作，自负盈亏(只承保甲种版险种，乙种版险种由省统保)，其余各市和省直系统由省统保。
(四)特点与优势
经过五年多的实践，我省实施“女职工安康互助保险计划”呈现出以下特点与优势：
1、低投入、低收费，具有较高保障水平；
2、工会组织负责操作，不以营利为目的，安全、可靠；
3、工会网络健全，工会干部热情服务，投保容易，出险赔付手续简便。
(五)作用与效果
实施“女职工安康互助保险计划”为广大女职工筑起了…。道抵御风险，互帮互助，自我保障的防线，产生了良好的社会效应。
五年多来，我省共有1011名患病女职工分别得到1．5万元至4．5万元的赔付保险金，赔付总金额为17，594，300元；有110名不符合赔付条件的患病女职工得到了总额为66，900元的慰问金。在患病的女职工中，有相当部分来自困难企业和关闭破产企业，她们认为“女职工安康互助保险计划”的实施，真正起到了互助互济的作用，尤其为困难女职工实实在在地解决了就医难的大问题，不仅帮了职工，也帮了企业。这项被社会媒体称之为“抗大病防线”的互助保险活动得到了上级领导的肯定，中央政治局委员、全国总工会主席王兆国同志在2003年考察广东工会工作期间，对我省互助保险工作给予了高度评价，认为这是广东工会为党政分忧，为职工办实事的有效形式。广大女职工以及社会各界也纷纷赞誉参加互助保险活动是“平时献出一片爱，难时拥有互助情”，是工会为职工办的一件好事、实事。
二、主要做法
1、领导重视，大造舆论，不断扩大互助保险覆盖面
为大力推广“女职工安康互助保险计划”，我省工会系统各级领导给予了高度重视和支持，把实施“女职工安康互助保险计划”作为新形势下履行工会维护职能，关心职工切身利益的重要工作和为女职工办好事、实事的具体行动。省总党组把做好职工互助保险工作列入重要议事日程，多次专题研究，并从2002年起，将互助保险工作确定为每年各市总工会年终工作考核内容之一。省总女职工部门和省职工保障互助会配合推广工作，将“女职工安康互助保险计划”的文件、实施细则、知识问答等编印成册下发基层工会，尤其是编写的“互助保险实例选编”，达到了一石激起千层浪的效果，对引导女职工主动参保发挥了积极的作用。各市、产业工会结合本地区、本系统实际开展各种形式的宣传推广工作，有的召开专题座谈会，举办基层工会女工主任培训班，有的利用电视直播首例患者赔付现场，大造舆论，进一步提高广大女职工对参加互助保险必要性和重要性的认识，激发她们主动参与，积极投保的热情。由于各级领导重视，上下配合，我省实施“女职工安康互助保险计划”网络不断延伸，现已履盖全省各市、县，不少市参保单位达到50％以上，如广州市全市区、县、产业一级基层参保率达到了88％。
2、利用工会网络，结合日常工作，把实施“女职工安康互助保险计划”落到实处
为做好“女职工安康互助保险计划”推广工作，省工会女职工委员会多次下文提出要求和目标，并把推广、实施工作与日常女职工工作结合起来有阶段性的重点开展。2003年和2004年结合在全省开展的女职工工作“品牌服务”百分赛活动，把推广“女职工安康互助保险计划”列入考核评分项目，使各级工会女职工组织实施“女职工安康互助保险计划”真正落到实处，收到较好效果，参保人数和参保面都有了较大突破。从调查资料显示，1999年，全省参保的女职工有1．4,264人，2000年参保女职工发展到21，5107人，比1999年增长了15倍，2003年参保女职工达到了540,595人，参保人数在2000年的基础上翻了一番多，是1999年的37倍多。
3、评比表彰，鼓舞士气，充分调动各级工会女职工组织积极性
为表彰奖励在推广“女职工安康互助保险计划”工作中业务发展快、成效显著的市、县区和产业工会女职工组织、女职工干部，2002年和2003年，省工会女职工委员会和省职工保障互助会先后两次组织进行了评比表彰，全省23个单位和74名个人先后受到表彰和奖励，大大调动了各级工会女职工组织和女职工干部的工作积极性。
三、存在主要问题及原因
通过调查发现，目前，我省实施“女职工安康互助保险计划”还存在以下不容忽视的问题：
(一)宣传力度不够，认识不到位。从调查情况看，尚有相当一部分基层工会还没有开展互助保险工作，相当大一部分女职工对互助保险工作不了解，思想上有抵触，尤其是年轻的女职工对参加互助保险不以为然，缺乏风险意识和自我保障意识。
(二)各市、产业工会存在推广力量不足的状况。据调查，全省21个市中除广州、茂名市自行独立承保外，其余19个市只有10个市设有互助保险办事处，另外9个市的推广和承保具体业务工作则由市总工会兼管女职工工作的部门承担，工作多，人手少，保险业务工作量大，每天疲于应付，无暇顾及推广工作。
(三)参保人数与发展规模偏小，抵御风险能力弱。调查资料显示，目前，全省参保的女职工尚不足14％，规模偏小，而近年妇科恶性肿瘤发病率上升，赔付金额增大，加大了互助保险的风险系数。
(四)险种单一，不能满足女职工的需求。
四、建议与对策
(一)每年由省统一策划一至二次大型宣传推广互助保险的活动。“女职工安康互助保险计划”是工会为维护女职工切身利益，提高女职工医疗保障水平而实施的新举措，是为女职工办的一件好事、实事。要通过相应的宣传活动，把这一互助保险计划广为推介，使实施“女职工安康互助保险计划”的意义、作用及实惠广为人知，家喻户晓。
(二)逐步规范各市互助保险代办工作。根据各市参保业务量和发展前景，在各市设立不同规模的办事处或代办点，为代办机构配置一定的人员和设备，解决必要的宣传推广和办公经费，使各市在发展互助保险事业上有人干活，有能力干活，有条件干活，逐步规范化。
(三)确立全会参与互助保险工作的思想。从省到市、产业都制定“发展互助保险目标责任制”，层层分解，把办好互助保险与为职工办好事、实事结合起来，与工会系统年终工作考核挂钩，以期尽快发展规模，减少风险。
(四)加快开发更多适应职工需要的险种，便于不同的女职工群体有选择险种的余地，使她们得到更多的实惠和保障。