谈将互助储金会转化为集合的互助保险协会的必要与可能

一

储金会就是:在一个单位内职工每人每月从工资里扣交一小部份钱，建立--项基金，制定出具体章程，基金专用于解决会员暂时的经济困难。

建立互助储金会可以肯定是未雨绸缪的好办法。可是它毕竟是一种较低级的互助储金行为。在实际运作中显露出多方面的不足:

1.待遇水平低,由于互助储金会筹措资金的范围仅限于本单位,而且个人扣交的钱又很少，因此，储金会帮助会员解决困难的经济能力是很有限的。

2.管理欠规范。基金的主要来源是靠大家凑起来的，基金有限。又只是原则规定用于解决会员的经济困难。所以在使用基金时有很大的随意性，并不一定能够起到“聚千家财，解一家难”的互济作用。

3.对基金未能进行有效的保值、增值。互助储金--般都是通过银行活期储睿靠利息保值，未能对基金进行有效地运用以达到增值的目的，其原因是，一方面因为金额有限并随时准备支付给会员。另一方面资金运用要承担风险,必须有专人负责，但是在一个单位里不一定能够抽出专人来管理、运用这笔数目不大的资金。

互助储金会兴起于五十年代，处于当时的社会经济水平,无可置疑对解决职工经济困难发挥了很有效的互助作用。这种曾一度深受广大职工荻迎的互助基金公P一上述缺陷，又未能得到不断地完善和发展，随着社会经济水平的提高，不可避免地慢慢萎缩了,即使依然保留,对解决职工的经济困难,实际意义也不大了。

如果将分散的互助储金会集合起来，建立一个完善的组织,设专门的管理机构对统一起来的资金进行科学的、合理的统筹管理，那么原有的群众性互助储金行为，就成为具有新意义的互助储金形式。这是一种通过社会化管理,适应社会友世的语X佳名组织,它遵循“大数法则”眼理频到使出助基金,在一个小范围内实行经深上的先期互济,往往是杯水车薪,而实行全社会的共助共济就能起到一人有难大家帮的效果。

将分散的群众性互助储金会通过建立保险协会的形式统一起来，目前至少有三个原因可以说明这是很有必要的:.

1.由各个单位分别管理的基金集合起来成为社会化管理的基金，无论是在提高会员的待遇水平方面，还是在基金的增值、.保值和加强管理方面,都进了一大步。

2.正在形成的市场经济体制中,职工个人所要面对的社会问题日趋复杂，又鉴于现阶段职工的自我保障意识还十分薄弱,建立社会化的保险协会一方面可以正确引导职工增强自我保障意识，另一方面社会化的保险基金可以逐步开拓各项有利于广大职工的保险项目。提高会员的保障系数。

3.我们国家虽然有法定的社会保险付遇，但是这种由社会负担而且覆盖范围很广的社会保障体系，只能保持最基本的保障水平,同时不可能设太多的项目，而群众性的互助保险协会,恰恰能够弥补法定社会保险的不足之处。

二

在多一份“保险”就多一份“安全”的观念尚未被人们普遍接受的时候,要推行群众性的职工保障事业，是有难度的，但是对已经有了组织基础的互助储金会面言,要转化为社会化的保障组织,就铵容易起步。而且互助保险协会本身就很具有吸引力。职工所需要的保障内容是多种多样的,包话超曰常开支的婚、丧、嫁、娶等生活问题，还有大病医疗等特殊困难问题,而互助储金保险协会，正是根据广大职工最需要的内容来设立保险项目的，所以它适应面广且能够帮助职工群众解决最迫切的实际困难。

关于将分散的群众互助储金会行为转化为集合的互助保险协会的可能性，关键是要解决三个问题:

1．组织者和经办人员要树立新的观念，通过办补充保险解决职工的实际困难，已不是那种简单地代表组织关怀的精神体现，而是一种运用经济原理，实实在在地帮助职工渡过难关的物质帮助。

2．加强宣传教育工1作指Ae的者艾.的自我保障意识，让他们懂得保险的意义，使参加保险协会成为一种自觉的行为。

3.完善和健全保险协会的各项制度,尽可能的使广大会员得到最大限度的收益。